Doradztwo finansowe – hasło brzmiące profesjonalnie, nowocześnie, w ostatnim czasie bardzo popularne. Na każdym kroku spotykamy doradców, pośredników finansowych, więc jak w takim razie wybrać dobrego specjalistę, a nie zwykłego sprzedawcę?
Profesorowie zajmujący się rynkiem finansowym, a także różnego rodzaju specjaliści są zazwyczaj zgodni w kreowaniu obrazu fachowca w tej dziedzinie. Decydując się na wybór osoby, która ma od tej pory zajmować się naszymi finansami, powinniśmy wziąć pod uwagę kilka elementów.
Pierwszy aspekt to partnerzy, czyli instytucje finansowe, z którymi dany doradca współpracuje. Myślę, że każda osoba się zgodzi, że ciężko nazwać doradcą osobę, która jest przedstawicielem i ma umowę lojalnościową z jedną czy dwiema instytucjami. W ofercie partnerów powinno to być kilka, a najlepiej kilkanaście lub kilkadziesiąt instytucji – dzięki czemu doradca będzie mógł wyszukać naprawdę konkurencyjną na rynku ofertę. Kolejna sprawa to reputacja tych partnerów, ponieważ trzeba pamiętać o tym, że nie z każdą instytucją warto współpracować.
Drugi ważny element to forma spotkania z potencjalnym klientem. Jeżeli dany doradca sprzedaje produkt już na pierwszym spotkaniu, to tak naprawdę coś jest nie tak. Przygotowanie indywidualnej propozycji, przeanalizowanie sytuacji finansowej klienta i jego potrzeb zajmuje dość dużo czasu. Można więc przyjąć, że doradca powinien odwiedzać klienta co najmniej 2 razy. Pierwsze spotkanie to głównie zebranie informacji na temat klienta, jego potrzeb i celów działania, a także możliwości finansowych. Dopiero na drugim spotkaniu doradca może pokazać klientowi pomysły na rozwiązanie jego problemów i dążenie do celów.
Jeżeli mówimy już o kontakcie z klientem, to warto dowiedzieć się, jak wygląda współpraca z doradcą po podpisaniu z nim jakichkolwiek umów. Doradca z prawdziwego zdarzenia powinien stale opiekować się klientem, jego inwestycjami, ubezpieczeniami i zajmować się całym jego budżetem.
Trzecim elementem, który można wziąć pod uwagę jest wykształcenie danego doradcy. Najlepiej, jeśli ma wykształcenie wyższe – związane z finansami, a także różne licencje. Wiadomo, że wykształcony doradca lepiej orientuje się w rynku. Warto też uwzględnić staż i doświadczenie w finansach, bo wiedza akademicka nie zawsze pokrywa się z tym, co spotykamy w praktyce. Przeszkodą może być wiek wielu osób zaczynających pracę w finansach, które nie mają jeszcze odpowiednich kwalifikacji. Takie osoby mogą nam dobrze doradzić tylko w przypadku, gdy działają w firmach, które dają im odpowiednie wsparcie pod kątem wiedzy i doświadczenia.
Ostatni czynnik, który może mieć wpływ na współpracę z doradcą to tzw. pierwsze wrażenie, kultura osobista, charyzma i charakter danego człowieka. Nie jest to co prawda wyznacznik fachowości danej osoby, ale myślę, że swoje finanse warto powierzać osobie, której można zaufać, z którą będziemy chcieli współpracować i systematycznie się spotykać.
559
Może zainteresuje Ciebie także to:
Targowanie ceny mieszkania
Marcin Dostojski
2k
Samo przeglądanie ofert mieszkań, przy obecnej sytuacji na rynku, może być powodem nerwów. W końcu ceny są rekordowo wysokie i...
Umowa przedwstępna
Nieruchomosci-online.pl
653
Umowa przedwstępna określona została ustawą Kodeks Cywilny jako umowa, przez którą jedna ze stron lub obie strony zobowiązują się do zawarcia w przyszłości oznaczonej umowy (umowy przyrzeczonej).
Kupujesz sklep online? Oto 9 rzeczy, o których powinieneś wiedzieć
Piotr Kantorowski
2.8k
W czasie pandemii COVID-19 e-commerce rozwija się bardziej niż prężnie. Z dużą pewnością dzieje się tak z tego powodu, że...
Stresoodporność. O rozwijaniu odporności na stres
Patryk Lange
2.7k
W 1987 roku Uczelnia Wojskowa United States Army wprowadziła termin VUCA, który początkowo wykorzystywany był do opisu sytuacji na potrzeby...
Co powinna zawierać dobra oferta dla klienta? Praktyczna checklista dla MŚP
Adrian Prędkiewicz
4.6k
Prowadząc firmę i oferując konkretne usługi, z pewnością spotkała Cię sytuacja, w której pojawiła się potrzeba wysłania wyceny lub przedstawienia...
Bardzo cenne uwagi, może jeszcze należy wspomnieć o popularnych portalach w internecie reklamujacych się jako “niezalezni doradcy finansowi” – jeżeli oferuja “darmowe uslugi” znaczy biora prowizję od banków – jezeli tak to oczywiście będa oferowac produkty gdzie ta prowizja jest największa – czyli zwykli sprzedawcy a nie doradcy.
oczywiście ma pan rację, nie ująłem tej uwagi w swoim artykule. Tak naprawdę niewielu jest całkowicie niezależnych doradców, czasami ze względu na wysokie prowizje, w innych przypadkach właścicielem firmy doradztwa finansowego jest instytucja finansowa lub osoba związana z jakąś instytucją.
Rzeczywiście, bardzo ciężko o w pełni niezależnego doradcę, jeśli już takiego znajdziemy to tylko się cieszyć. Najlepiej korzystać z usług kogoś sprawdzonego.
A zapłacilibyście takiemu niezależnemu doradcy? Przygotowanie całościowej oferty dla jednego klienta zajmuje kilka godzin. A to kosztuje.
W chwili obecnej ludzie są dość negatywnie nastawieni do doradców, w związku z czym wydaje mi się, że nie zapłaciliby za usługę doradztwa. Natomiast chociaż w chwili obecnej doradcy żyją głównie z prowizji, to uważam, że nie mogą doradzać/sprzedawać klientowi złych produktów, ponieważ wtedy dość szybko skończą swoją karierę. Natomiast dobrze obsłużony klient to najlepsza reklama i przyszłe długoterminowe zyski dla doradcy.
Czasem najlepszym doradcą jest samodzielne poszukiwanie informacji o najlepszych produktach finansowych. Do tego najlepszy jest internet, np. w kwestii kredytów polecam stronę http://www.kredyt-gotowkowy.net.pl
Jeśli szukasz kompetentnego doradcy, z którym możesz współpracować zajrzyj na stronę http://www.inwestor.org.pl
Doradctwo finansowe jest bardzo popularne w Stanach Zjednoczonych. Z tego co widze to to samo sie zaczyna dziac w Polsce. Bardzo duzo powstaje portali finansowych na ktorych mozna znalezc tkzw. dorady finansowe (e.g., http://kalkulatorkredytowyhipoteczny.net/, http://najlepszelokaty.com/). Wydaje mi sie ze coraz to bardziej bedziemy korzystali z doradcow finansowych.